Uuden kodin etsimistä ei välttämättä tarvitse lykätä siihen asti, että nykyinen koti on myyty. Kodinvaihtoon on useampi tapa edetä, ja oikea järjestys riippuu omasta taloudesta, nykyisen kodin myyntitilanteesta ja uuden kodin aikataulusta. Käymme läpi kolme vaihtoehtoa ja sen, mitä kannattaa selvittää ennen päätöstä.
Uusi koti kiinnostaa, mutta nykyinen on vielä myymättä. Pitääkö uuden kodin etsiminen siis jättää odottamaan siihen asti, että vanhasta on tehty kaupat? Ei välttämättä. Kodinvaihtoon ei ole yhtä kaikille sopivaa järjestystä. Vanhan voi myydä ensin, uusi voi löytyä ensin tai molempia voi edistää samanaikaisesti. Sopiva tapa riippuu ennen kaikkea omasta taloudesta, nykyisen kodin myyntitilanteesta ja uuden kodin aikataulusta.
Vaihtoehto 1: myyt nykyisen kodin ensin
Tämä on usein taloudellisesti selkein vaihtoehto. Kun nykyisestä kodista on tehty kaupat, tiedät sen toteutuneen myyntihinnan ja kuinka paljon vanhaa lainaa kaupanteon yhteydessä maksetaan pois. Samalla selviää, kuinka paljon omaa pääomaa jää käytettäväksi seuraavaan kotiin.
Kääntöpuolena on aikataulu. Jos sopivaa uutta kotia ei ole vielä löytynyt, vanhan kodin luovutuksen ja uuden kodin saamisen väliin voi jäädä aikaa.
Vaihtoehto 2: uusi koti löytyy ensin
Jos juuri oikealta tuntuva koti tulee vastaan ennen nykyisen myyntiä, kannattaa selvittää pankin kanssa, millä edellytyksillä uuden kodin hankkiminen olisi mahdollista. Pankki tarkastelee tilannetta kokonaisuutena, nykyisiä lainoja, uuden kodin rahoitustarvetta, tuloja, menoja ja vakuuksia. Erityisen tärkeää on selvittää, mitä tapahtuisi, jos vanha koti ei menisikään kaupaksi heti.
Vaihtoehto 3: molemmat etenevät rinnakkain
Kolmas vaihtoehto on aloittaa uuden kodin etsiminen samalla, kun nykyisen kodin myyntiä valmistellaan. Nykyisestä kodista voi pyytää hinta-arvion, pankilta voi selvittää rahoitusmahdollisuudet ja samalla voi tutustua kiinnostaviin uusiin koteihin. Mikään näistä ei vielä tarkoita osto- tai myyntipäätöstä. Sen sijaan saat kolme päätöksen kannalta olennaista tietoa: mitä nykyisestä kodistasi voisi saada, paljonko uuteen kotiin tarvittaisiin rahoitusta ja millaisia koteja sillä budjetilla on tarjolla.
Mitä nykyisen kodin myynti tarkoittaisi uuden kodin rahoitukselle?
Otetaan kuvitteellinen esimerkki.
Nykyinen koti
Arvioitu myyntihinta
320 000 €
Jäljellä oleva asuntolaina
140 000 €
Yksinkertaistettuna lainan maksamisen jälkeen jäisi:
320 000 € – 140 000 € = 180 000 €
Tässä ei huomioida esimerkiksi välityspalkkiota tai muita myyntiin ja kaupantekoon liittyviä kustannuksia.
Seuraavaksi löytyy uusi koti:
Uuden kodin hinta
390 000 €
Jos koko esimerkin 180 000 euroa olisi käytettävissä uuden kodin hankintaan, uuden rahoituksen tarve olisi:
390 000 € – 180 000 € = 210 000 €
Tässä on kodinvaihtajan kannalta olennainen ero. Uuden kodin hintalappu on 390 000 euroa, mutta uuden lainan tarve olisi tässä yksinkertaistetussa esimerkissä 210 000 euroa.
Entä jos uusi koti löytyy ennen vanhan myyntiä?
Sama esimerkkitilanne:
Nykyisen kodin arvioitu arvo 320 000 €
Vanhaa lainaa 140 000 €
Uusi koti 390 000 €
Aloita ennen kuin olet valmis ostamaan
Nykyisen kodin ei siis tarvitse automaattisesti olla myyty ennen kuin uuden kodin vaihtoehtoja alkaa selvittää.
Ensimmäinen askel voi olla paljon pienempi:
- Pyydä nykyisestä kodistasi realistinen hinta-arvio.
- Selvitä pankilta rahoitusmahdollisuutesi.
- Katso, millaisia uusia koteja budjetillasi on tarjolla.
Sen jälkeen tiedät jo huomattavasti enemmän siitä, mikä tapa vaihtaa kotia sopisi juuri omaan tilanteeseesi.
Mietityttääkö kodin ostaminen vielä?
Kokosimme yhteen tietoa koroista, rahoituksesta, nykyisen kodin myynnistä ja uuden kodin kustannuksista, jotta päätöstä ei tarvitse tehdä oletusten varassa.
Entä jos nyt on oikea hetki?
Tutustu muuttovalmiisiin Lujakoteihin››
Elämä ei odota. Älä sinäkään.
